The Importance of Being Balanced

I could mention many steps that lead to financial disorder. I will highlight just one: living only for today without thinking about tomorrow. This does not necessarily involve a wasteful lifestyle; it can also be the reality of a modest Christian full of good intentions. Let me illustrate this idea with a real example. 

On one occasion, a friend told me that he was going through a very difficult period. His entire income was committed to essential expenses, and there was not even enough left over to treat his family with ice cream. He had no savings, and he justified himself by recalling the countless times he had helped friends and relatives. If he had never saved throughout his life, it was because, according to him, he had always been willing to help anyone who asked. 

He was the kind of person who lived simply, without any display of luxury. This friend devoted himself so completely to others that he forgot to take care of himself. In the balance sheet of his budget throughout life, we can perceive a serious imbalance: other people became very important, while his “future self” was completely neglected. 

It may seem like this was very Christian behavior. Indeed, he was generous and altruistic, but he was also imprudent. We all have a “present self” and a “future self.” Both need attention and neither should be neglected. 

Save in order to give

On one occasion, while advising a brother about finances, Ellen G. White pointed out that he should be neither lavish nor stingy: “You are not to be penurious; you are to be honest with yourself and your brethren” (Counsels for the Church, p. 154). It is important to emphasize that this counsel was given in a context encouraging economy—balanced economy that does not focus only on the needs of others or only on self, but cares for both. 

The same author also states that “many despise economy, confounding it with stinginess and narrowness. But economy is consistent with the broadest liberality. Indeed, without economy, there can be no true liberality. We are to save, that we may give” (Ellen G. White, The Ministry of Healing, p. 206).

The very act of giving, therefore, depends on first maintaining balance in our finances. Once we understand this, we need to establish responsible financial planning, with criteria for saving, spending, donating, helping, giving gifts, and yes, also for offering to God. 

Give offerings proportionally

Yes, offerings. The Lord expects us to offer Him worship (Romans 12:1). Regarding offerings, “each of you should give what you have decided in your heart to give, not reluctantly or under compulsion, for God loves a cheerful giver” (2 Corinthians 9:7, NIV). When we give, it should always be “according to your means. For if the willingness is there, the gift is acceptable according to what one has, not according to what one does not have” (2 Corinthians 8:11-12, NIV). 

This means that before going to church, we should reflect at home and determine an offering amount that is consistent with the blessings we have received from the Lord and, at the same time, in line with what we are actually able to give. This amount depends on our other priorities and commitments, because “anyone who does not provide for their relatives, and especially for their own household, has denied the faith and is worse than an unbeliever” (1 Timothy 5:8, NIV). 

By now, as believers, we have acknowledged that the tithe is untouchable; it is 10 percent, period. The percentages for offerings, donations, and savings, however, are matters of personal choice. 

For example, someone may decide to save 50 percent of everything she makes. That is entirely up to her. However, the plan must fit the person’s expenses. Otherwise, sooner or later, she will realize she acted too quickly and will need to revise the plan—perhaps reducing the savings to 20 percent or less, until finding a better solution. 

Offerings do not work exactly the same way. A planned offering generally involves a covenant, a vow. 

“If you make a vow to the Lord your God, do not be slow to pay it, for the Lord your God will certainly demand it of you and you will be guilty of sin. But if you refrain from making a vow, you will not be guilty. Whatever your lips utter you must be sure to do, because you made your vow freely to the Lord your God with your own mouth” (Deuteronomy 23:21-23, NIV). 

The Lord is a God of His word, and He expects us to be men and women of our word as well. He does not require us to make promises, but if we do, we must fulfill them. Therefore, when defining a percentage for offerings and making a vow to the Lord, we need to be very thoughtful. Each person should calculate his or her budget, reflect on existing commitments, and then create a personal plan. It is better to begin with a lower percentage that is realistic and can gradually increase over time than to start with a high target that later becomes impossible to maintain. 

This does not mean we should be stingy with God. Of course not. It is not about stinginess or lack of faith but about rationality and planning. 

This is a delicate and extremely serious matter. Jesus pointed out the hypocrisy of the scribes and Pharisees when they neglected to care for their elderly parents even though they had the means to do so. What excuse did they give? They claimed they could not help because “what might have been used to help their father or mother is Corban (that is, devoted to God)” (Mark 7:11, NIV). 

Notice that those scribes and Pharisees had made a covenant with God. In their budget, they dedicated a certain percentage as an offering to the Lord. In doing so, they excused themselves from caring for their own households. Thus, although they gave offerings zealously, they became, in the eyes of God, worse than atheists (1 Timothy 5:8). 

Attention! It is not honest on our part to define an insignificant offering compared with the blessings God has given us (Malachi 3:8). On one occasion, the Lord asked His people, “Is it a time for you yourselves to be living in your paneled houses, while this house remains a ruin? (Haggai 1:4, NIV). This question confronts us with an uncomfortable truth: our offerings say much about our priorities. 

So much so that, compared with the gift of the poor widow, the offerings of the rich, in the eyes of Christ, were little more than spare change, because they “gave a tiny part of their surplus” (Mark 12:44, NLT). What they returned to the Lord represented very little compared with their real financial capacity. In essence, God’s cause was not a priority for them. The widow, on the other hand, gave the greatest offering recorded in history. 

This reflection is about the importance of living with balance, while recognizing that true balance can never come at the cost of trying to serve two masters: God and money (Matthew 6:24).

There can be only one Lord in our hearts. May it be the Creator and Redeemer God, the One who loved us so much that He gave His most precious gift, “his one and only Son, that whoever believes in him shall not perish but have eternal life” (John 3:16, NIV).

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Camila Russo is an independent financial advisor. This article has been taken from her book, Embajadores del Reino: Cómo glorificar a Dios a través de las finanzas (Buenos Aires, Argentina: Asociación Casa Editora Editora Sudamericana, 2024), pp. 28-31. Used with permission.

Podría hablar de muchos otros pasos para desordenar las finanzas. Me voy a detener solo en uno: vivir el hoy sin pensar en el mañana. Eso no tiene que ver necesariamente con un estilo de vida despilfarrador; puede ser la realidad de un cristiano modesto y lleno de buenas intenciones. Explico con un ejemplo real.

En cierta oportunidad, un amigo me dijo que estaba pasando por una etapa de mucha dificultad. Todo su ingreso estaba comprometido con gastos esenciales y ni siquiera sobraba lo necesario para un sim-ple helado con la familia. Sin ahorros, se justificaba recordando las innumerables veces en las que había ayudado a amigos y familiares. Si nunca había ahorrado a lo largo de la vida, fue porque, según él, siempre había estado dispuesto a ayudar a quien le pidiera. 

Del tipo de persona que vivía una vida sencilla, sin ostentación alguna, este amigo se entregó tanto por el prójimo que se olvidó de cuidar de sí mismo. En el balance de su presupuesto a lo largo de su vida podemos notar un fuerte desequilibrio, en el que su prójimo adquirió gran relevancia, al paso que su “yo del futuro” quedó completamente descuidado. 

“Muy cristiano su comportamiento”, quizás estés pensando. De hecho, se trata de un ejemplo de persona generosa y altruista, pero también imprudente. Todos tenemos un “yo del presente” y un “yo del futuro”. Ambos necesitan atención, no deben ser menospreciados. 

Ahorra para poder donar

En cierta oportunidad, al aconsejar a un hermano sobre sus finanzas, Eleln White señaló que no debía ser avaro, sino honesto “consigo mismo y con sus hermanos”.¹ Conviene subrayar que este consejo se enmarca en un contexto de aliento a la economía, una economía equilibrada que se preocupa no solo por las necesidades de los demás y de uno mismo, sino de ambos.

La misma autora destaca que “muchos desprecian la economía, confundiéndola con la tacañería y la mezquindad. Pero la economía se aviene perfectamente con la más amplia liberalidad. Efectivamente, sin economía no puede haber verdadera liberalidad. Hemos de ahorrar para poder dar”.² El mismo acto de dar, por lo tanto, depende de que primero cuidemos del equilibrio de nuestras finanzas. Comprendido esto, necesitamos definir una planificación financiera responsable, con criterios para ahorrar, gastar, donar, ayudar, regalar y, necesito decir, ofrendar también. 

Hacer ofrendas proporcionalmente

Sí, ofrendar. El Señor espera que sus adoradores le presten un culto racional (Rom. 12:1). En relación con las ofrendas, “cada uno debe de-cidir en su corazón cuánto dar”, jamás “de mala gana ni bajo presión, ‘porque Dios ama a la persona que da con alegría’ ” (2 Cor. 9:7). Cuando ofrenden, que sea siempre “en proporción a lo que tienen. Todo lo que den es bien recibido si lo dan con entusiasmo. Y den según lo que tienen, no según lo que no tienen” (2 Cor. 8:11, 12). 

Esto significa que, antes de ir a la iglesia, tenemos que reflexionar en casa y fijar una cantidad de ofrenda que esté en consonancia con la bendición que hemos recibido del Señor y, al mismo tiempo, sea cohe-rente con lo que podemos dar. Esta cantidad depende de nuestras otras prioridades y compromisos, porque “aquellos que se niegan a cuidar de sus familiares, especialmente los de su propia casa, han negado la fe verdadera y son peores que los incrédulos” (1 Tim. 5:8).

Ya vimos que el diezmo no se toca; es el 10 %, punto final. A su vez, los porcentajes de ofrendas, donaciones y ahorros son de libre elección.  

Por ejemplo, alguien puede plantearse ahorrar el 50 % de todo lo que gana. Eso queda a su criterio. Sin embargo, el plan debe ajustarse a los gastos de la persona. De lo contrario, tarde o temprano se dará cuenta de que se ha precipitado, tendrá que revisar su plan y, tal vez, reducir su porcentaje de ahorro al 20 %, el 15 % o menos, hasta encon-trar una solución mejor. 

Con la ofrenda no es justamente así como funciona. La ofrenda planificada generalmente involucra un pacto, un voto. 

Cuando hagas un voto al Señor tu Dios, no tardes en cumplir lo que le prometiste. Pues el Señor tu Dios te exige que cumplas todos tus votos sin demora, o serás culpable de pecado. Sin embargo, no es pecado abstenerse de hacer un voto. Pero una vez que voluntariamente hagas un voto, asegúrate de cumplir lo que prometiste al Señor tu Dios (Deut. 23:21-23; énfasis agregado).

Mira, el Señor es Dios de palabra, y él espera que seamos también hombres y mujeres de palabra. Él no exige que le hagamos promesas, pero si las hacemos, debemos cumplirlas. Por eso, a la hora de definir un porcentaje de ofrenda y hacer un voto al Señor, necesitamos ser muy criteriosos. Cada uno debe calcular su presupuesto, reflexionar sobre los compromisos que tiene y entonces hacer su plan particular. Es preferible comenzar con un porcentaje bajo, que sea factible y pueda ser elevado a lo largo del tiempo, que partir de un blanco elevado que después sea impracticable. 

Eso no significa que debamos ser mezquinos con Dios. ¡Claro que no! No se trata de mezquindad ni de falta de fe, sino de racionalidad y planificación. 

Querido lector, por favor debes comprender que este es un asunto delicado y de extrema seriedad. Recuerda la ocasión en la que Jesús señaló la hipocresía de los escribas y los fariseos, su negligencia a la hora de atender las necesidades de sus propios padres y madres ancia-nos, aunque dispusieran de los medios para hacerlo. ¿Qué justificación daban? Se declaraban impedidos de ayudar, ya que “cualquier ayuda que pudiera haberte dado es corbán’ (es decir, ofrenda dedicada a Dios)” (Mar. 7:10-13, NVI).

Nota que aquellos escribas y fariseos habían hecho un pacto con Dios. En su presupuesto, consagraban un determinado porcentaje en forma de ofrenda al Señor. Al hacerlo, quedaban eximidos del deber de cuidar de los propios de la casa. De este modo, aunque ofrendaran de manera celosa, se transformaban, a los ojos de Dios, en peores que los ateos (1 Tim. 5:8).

¡Atención! No es honesto de nuestra parte definir una cantidad de ofrenda ínfima en comparación con las bendiciones que Dios nos ha concedido (Mal. 3:8). En cierta oportunidad, el Señor le preguntó a su pueblo: “¿Por qué viven ustedes en casas lujosas mientras mi casa permanece en ruinas?” (Hag. 1:4). Este cuestionamiento nos confronta con una verdad embarazosa: nuestras ofrendas dicen mucho acerca de nuestras prioridades. 

Tanto es así que, en comparación con la entrega de la viuda pobre, las ofrendas de los ricos, a los ojos de Cristo, no eran más que un cambio porque todos ellos “dieron una mínima parte de lo que les sobraba” (Mar. 12:44). Lo que devolvieron al Señor representaba poquísimo en comparación con su capacidad financiera real. En esencia, la causa de Dios no era una prioridad para ellos. Todo lo contrario a lo que hizo aquella viuda, que entregó la mayor ofrenda de la que se tiene registro en la historia. 

Esta reflexión tiene que ver con la importancia de ser equilibrados, es verdad, pero que ese equilibrio jamás sea al costo de tentarnos a servir a dos señores: Dios y el dinero (Mat. 6:24). 

Solo puede haber un señor en nuestro corazón. Que sea el Dios Creador y Redentor, aquel que, por amarnos tanto, dio su bien más precioso, “su único Hijo, para que todo el que crea en él no se pierda, sino que tenga vida eterna” (Juan 3:16).

Camila Russo es asesora financiera independiente. Este artículo ha sido tomado de su libro, Embajadores del Reino: Cómo glorificar a Dios a través de las finanzas (Buenos Aires, Argentina: Asociación Casa Editora Sudamericana, 2024), pp. 28-31. Usado con permiso.

¹Ellen G. White, Consejos para la iglesia, p. 223.

²Ellen G. White, El ministerio de curación, p. 157.